反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來(lái)了解一些利用新技術(shù)、新產(chǎn)品的新型洗錢手段的具體案例。

“口令紅包的密碼來(lái)了，記住了嗎？”

“我搶了582.3元！”

“把剛剛搶到的紅包都轉(zhuǎn)到我這里來(lái)。”

…………

2024年3月的一天，在浦東新區(qū)一間賓館的客房?jī)?nèi)，吳某正組織一群人搶紅包。奇怪的是，大家搶完紅包，扣除紅包金額的2%至6%后，又將剩余錢款轉(zhuǎn)回吳某的賬戶。經(jīng)查實(shí)，吳某組織搶紅包的資金均來(lái)自電信網(wǎng)絡(luò)詐騙款，其他人搶完紅包后退回的錢款均被吳某轉(zhuǎn)入上游詐騙分子提供的賬戶，并從中獲利。由于參與搶紅包的賬戶過(guò)于分散且金額很小，這些詐騙款的隱蔽性和追查難度更勝以往，犯罪贓款就這樣悄無(wú)聲息地被“洗白”。

“與以往上游詐騙、下游洗錢的形式不同，這種通過(guò)非銀行支付結(jié)算通道轉(zhuǎn)移違法資金的犯罪模式幾乎可以同時(shí)實(shí)現(xiàn)詐騙和洗錢，已成為洗錢犯罪的一種新趨勢(shì)。”承辦檢察官告訴記者，2024年，該院集中辦理了百余起利用非銀行結(jié)算支付通道實(shí)施掩飾、隱瞞犯罪所得的系列案件，陸續(xù)對(duì)200余名犯罪嫌疑人提起公訴，這起利用口令紅包洗錢的案件是其中之一。

“從這批案件中，我們發(fā)現(xiàn)了兩類洗錢犯罪新手段。除了利用口令紅包類產(chǎn)品將違法資金打散后進(jìn)行轉(zhuǎn)移外，還有一種是通過(guò)在第三方支付平臺(tái)注冊(cè)虛假商戶賬戶的方式來(lái)轉(zhuǎn)移違法資金。”承辦檢察官介紹。

2023年底，第三方支付機(jī)構(gòu)S公司向公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，在該公司研發(fā)的一款智能掃碼收單產(chǎn)品中發(fā)現(xiàn)了一批異常商家賬戶，有近百家注冊(cè)商戶工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的法定代表人信息疑似偽造，相關(guān)賬號(hào)在不到半個(gè)月的時(shí)間里交易超過(guò)1000筆，交易金額數(shù)百萬(wàn)元。很快，公安機(jī)關(guān)順藤摸瓜抓獲一批犯罪嫌疑人，他們通過(guò)偽造材料，注冊(cè)第三方支付結(jié)算平臺(tái)的商家賬戶，將賬戶提供給上游詐騙分子用以接收被騙錢款，收到后即在短時(shí)間內(nèi)將錢款轉(zhuǎn)移給上游詐騙分子。

案件移送浦東新區(qū)檢察院后，承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，此類案件存在案發(fā)時(shí)間集中、手段類似、平臺(tái)同一等共同特點(diǎn)，監(jiān)管難度大，通過(guò)人工方式篩查線索效率不高。如何進(jìn)一步提高辦案質(zhì)效？該院決定向大數(shù)據(jù)借力。

結(jié)合類案辦理經(jīng)驗(yàn)，浦東新區(qū)檢察院根據(jù)新型洗錢犯罪案件中“作案手段雷同”“涉案人員年齡集中”“短時(shí)間高頻率跨地區(qū)交易”“團(tuán)伙作案”等共性特征，構(gòu)建“非銀行支付機(jī)構(gòu)非法資金轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別法律監(jiān)督模型”。2024年9月，模型研發(fā)成功后，該院邀請(qǐng)多家第三方支付公司、公安機(jī)關(guān)探討研判第三方支付結(jié)算產(chǎn)品的業(yè)務(wù)范圍、法律風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)則等，對(duì)模型進(jìn)行完善。

“如今，通過(guò)關(guān)聯(lián)個(gè)人可疑涉罪賬戶、觀測(cè)入網(wǎng)商戶的交易形態(tài)，摸排異常數(shù)據(jù)線索，模型已幫助我們發(fā)現(xiàn)同類案件線索300余條，我們還向兄弟檢察機(jī)關(guān)移送線索20余條，極大提高了線索發(fā)現(xiàn)和偵辦效率。”浦東新區(qū)檢察院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。目前，該模型已在全國(guó)大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型管理平臺(tái)上架，是平臺(tái)上唯一一個(gè)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域涉反洗錢法律監(jiān)督模型。